Reklama

Zakup domu w Irlandii

Środa, 29 Kwiecień 2015

Coraz więcej Polaków w Irlandii podejmuje decyzję o zakupie domu. Warto zapoznać się z poniższym poradnikiem, co krok po kroku należy zrobić, aby marzenia o własnych czterech kątach stały się rzeczywistością.

Aby móc się starać o kredyt w Irlandii, należałoby od co najmniej 6 miesięcy, a według wymogów w niektórych bankach nawet 12 miesięcy, mieć stałą pracę ze stabilnymi zarobkami wpłacanymi na konto bankowe. W przypadku osób prowadzących własną działalność gospodarczą, niektóre banki wymagają jej prowadzenia przez co najmniej 1 rok, a inne aż 3 lata - oczywiście z wykazywanym zyskiem z działalności. Można rownież odwiedzić stronę Irish Credit Bureau, gdzie za € 6 można sprawdzi swój credit score i zadlużenienie.

Przez 6 kolejnych miesięcy poprzedzających aplikowanie o kredyt hipoteczny (mortgage), należy starać się stale powiększać oszczędności na koncie i regularnie utrzymywać wydatki na niskim poziomie, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową w oczach banku. Wskazane jest spłacenie wszystkich długów, kart kredytowych, itp. Zdolność kredytową można sobie powiększyc poprzez posiadanie np. karty kredytowej i jej regularne spłacanie w całości co miesiąc (pełne saldo). Nie wolno spóźnić się z zapłatą jakiegokolwiek rachunku oraz upewnić się, że zawsze dostępne są środki na pokrycie wszystkich płatności typu direct debit. Jeden 'zapomniany' rachunek może zdyskwalifikować naszą aplikację.

Minimalny wkład własny (deposit) wynosi obecnie 10% wartości nieruchomości. Oczywiście, czym wyższym wkładem dysponujemy, tym mamy lepsze warunki kredytowania oraz niższe raty i odsetki. Oprócz tego, należy mieć środki na prawnika, podatek stamp duty oraz wszelkie dodatkowe opłaty, a także na remont. Całość kosztów zakupu poza wkładem własnym to około 2-3%. Nie można zapomnieć o żelaznej rezerwie gotówki na inne nieprzewidziane wydatki. W międzyczasie należy udać się do banku (lub brokera), aby przeanalizować swoją sytuację finansową oraz wystąpić o 'Mortgage approval in principle'. Doradca klienta w banku przeanalizuje wszystkie dochody, wydatki stałe oraz te nieregularne. Należy się odpowiednio przygotować do rozmowy i podać realną wartość wszystkich składników domowego budżetu: - dochody z pracy, - dodatkowe dochody, - zasiłki socjalne (np. Child Benefit i inne), - wydatki na jedzenie, - wydatki na wynajem, - uśrednione opłaty za prąd, gaz, telewizję, internet i pozostałe media, - wydatki na telefon, - wydatki na transport, - opłaty za samochód (paliwo, ubezpieczenie, przegląd techniczny, NCT, naprawy, podatek), - uśrednione wydatki na jedzenie, - uśrednione wydatki na ubrania, - wydatki na opiekę na dziećmi, - wydatki na urlopy, wycieczki i podróże, - koszty medyczne i leki, - wydatki na hobby oraz imprezy okolicznościowe i spotkania z rodziną i przyjaciółmi, - informacje o posiadanych polisach ubezpieczeniowych i opłacanych składkach, - wszystki pozostałe wydatki.

Pracownika banku będzie też interesować informacja o obecnym zadłużeniu, wszystkich kredytach, kartach kredytowych oraz lokatach i inwestycjach. Całe spotkanie potrwa około 1 godziny i na koniec otrzymujemy potwierdzenie kwoty, o którą możemy się starać. Poszukiwania nieruchomości w ramach limitu przyznanego potencjalnie kredytu - to chyba najbardziej czasochłonny etap i nie ma tutaj jakiejś złotej zasady. Poza tą, że wskazane jest obejrzenie co najmniej kilkudziesięciu nieruchomości przed finalną decyzją. Kolejną rzeczą jest znalezienie prawnika, który będzie korespondował bezpośrednio z prawnikiem sprzedającego. Warto potargować się o koszt usługi - najlepiej całkowitej i potencjalnie z innymi usługami np. z testamentem. Kolejnym krokiem są negocjacje ceny wybranej nieruchomości, podpisanie umowy przedwstępnej i wpłata depozytu. Od tego momentu do finalizacji zakupu mieszkania należy oczekiwać, że cały proces potrwa jeszcze około 6-12 tygodni.

W celu uzyskania kredytu należy dostarczyć do banku następujące dokumenty. - aplikacja kredytowa, - dowód tożsamości ze zdjęciem (paszport, prawo jazdy lub dowód osobisty), - potwierdzenie adresu (np. rachunek za prąd lub gaz), - potwierdzenia wypłat z 3 ostatnich miesięcy (payslipy), - certyfikat P60 za ubiegły rok oraz potwierdzenie od pracodawcy, - wyciągi wszystkich rachunków bankowych (bieżących i oszczędnościowych) z ostatnich 6 miesięcy, - aktualny wyciąg z karty kredytowej, - bieżące potwierdzenia z instytucji kredytowych, jeśli mamy jakieś kredyty lub zobowiązania, - niektóre banki żądają poza tym dostarczenia zaświadczenia z polskiego BIK-u.

Jeśli mamy już komplet dokumentów, to bank w ciągu 1 tygodnia podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu na podstawie okazanych dokumentów. Otrzymujemy ofertę kredytową oraz wszystkie informacje na temat kredytu. Następnie bank wysyła rzeczoznawcę nieruchomości, aby okreslił realną wartość mieszkania/domu. Nie jest to długotrwała procedura, jednak nie ma sensu poleganie na tej wycenie - jest to wyłącznie na potrzeby banku i niekoniecznie będzie to wartość rzeczywista (bank może zaakceptować wyższą wartość niż rynkowa, jeśli nie przekracza to określonych widełek). Zalecane jest skorzystanie z usług własnego rzeczoznawcy, który także potwierdzi jakość nieruchomości oraz zakres niezbędnego remontu i napraw. W przypadku zakupu nowego domu najlepiej jest wziąć "pana od usterek", który dokładnie wypisze listę rzeczy, którą sprzedający ma poprawić - nie warto na tym oszczędzać, koszt usługi to przeważnie 120-140 euro.

Kolejnym krokiem jest spotkanie z doradcą finansowym w celu określenia naszych potrzeb ubezpieczeniowych oraz dopełnić formalności z ubezpieczycielem. Jako minimum wymagane jest ubezpieczenie na życie w kwocie równej kredytowi wraz z cesją praw do ubezpieczenia na bank. W ten sposób, gdy kredytobiorca umiera, kredyt zostaje w całości spłacony. Należy ujawnić wszelkie istotne informacje na temat stanu naszego zdrowia i historii leczenia chorób. Doradca oczywiście zaproponuje z pewnością wiele innych opcjonalnych produktów (ubezpieczenie zdrowotne, emerytalne, plan uposażenia dzieci, itp.). Zanim jednak zdecydujemy się na jakikolwiek dodatkowy produkt, musimy wziąć pod uwagę nasze rzeczywiste potrzeby oraz po co właściwie poszliśmy do banku: po kredyt na dom, a nie dodatkowe usługi finansowe. Bank będzie też wymagał ubezpieczenia nieruchomości.

W międzyczasie, nasz prawnik dopełnia wszelkich prawnych procedur. Gdy wszystko jest w porządku, podpisana jest umowa zakupu u prawnika. Prawnik nas reprezentujący będzie wymagał od sprzedawcy: a) dowodu właności (title deeds), wyrysu działki (jeśli to dom), danych na temat nieruchomości (freehold lub leasehold), b) dowodu niezalegania z zapłatą za podatki Household charge, LPT (Local Property Tax) oraz opłat za zarządzanie (manegement fees), c) w przypadku, gdy nieruchomość była do tej pory wynajmowana, to również składek PRTB (Private Residential Tenancies Board) oraz NPPR (Non-Principal Private Residence fee), d) certyfikatu energochłonności budynku BER, e) ubezpieczenia bloku mieszkalnego w przypadku, gdy kupujemy mieszkanie. Kolejny etap to podpisanie umowy na ubezpieczenie mieszkania oraz umowy na ubezpieczenie na życie.

Po podpisaniu wszystkich dokumentów u prawnika, bank udziela nam kredytu. Prawnik sprzedającego po otrzymaniu pieniędzy pozwala na wydanie nam kluczy do nieruchomości.

(Źródło Podatki.ie)

Komentarze
Pogoda w Irlandi
Notowania walut
MIR E-wydanie
reklama
Najnowsze ogłoszenia
-30% Przeprowadzki & TRANSPORT

-30% Przeprowadzki & TRANSPORT

698722915
DTD-Kurier IrlandiaPolska

DTD-Kurier IrlandiaPolska

00353851105192
Cała Irlandia i Polska
19.00
Wolswagen Bora

Wolswagen Bora

0892204937
Dublin 15
550.00
Przyczepka samochodowa 200x106

Przyczepka samochodowa 200x106

221002047
Ul. Kuźnicza 6-8
1 799.00